ISA 계좌 추천대상 계좌종류 장단점 개설방법 모두 알려드립니다.

금 융

솜솜디의 별별꿀팁 2024. 9. 22. 04:05

요즘 다들 ISA계좌 얘기하는데 도통 무슨얘기인지 모르시겠다구요?

ISA통장에 대해 쉽게 이해할 수 있도록 계좌종류, 장단점, 개설방법까지 모두 알려드리겠습니다.

ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)계좌는 개인종합자산관리계좌로, 은행이나 증권사에서 주식,펀드, 예금 등 여러 금융상품을 한계좌에서 관리할 수 있는 통합계좌입니다. 그래서 '비빔밥계좌'라는 별명이 있는데요!

한마디로 투자와 저축을 한번에, 세금혜택까지 받을 수 있는 계좌를 의미해요.

- 세금을 절약하고 싶은 사람

이자와 배당소득에 비과세 혜택을 받을 수 있어 세금절약에 도움을 줄 수 있어요.

- 안정적으로 투자하고 싶은 사람

다양한 상품을 선택할 수 있고, 은행형(신탁형)은 전문가가 운용하기 때문에 비교적 안정정이예요.

- 투자 경험이 적은 사람

주식이나 펀드와 같은 상품에 직접 투자하는 일임형 ISA는 투자경험이 있는 사람에게 적합해요.

ISA계좌는 크게 두가지로 나눌 수 있습니다.

1) 신탁형 ISA

- 전문가가 운용하는 금융상품에 투자할 수 있고, 은행이나 증권사가 고객 대신 투자전략을 짜고 관리

- 전문가가 직접 운용해주기 때문에 간편하다는 특징

- 금융지식이 부족하거나 안정적인 자산관리를 원하는 사람에게 추천

2)일임형 ISA

- 투자자가 직접 상품을 선택하고 운용하는 방식으로, 증권사 계좌에서 많이 사용되고 주식과 같은 고위험 상품도 투자 가능

- 투자자 맞춤형 상품선택이 가능하여 고수익 금융상품에 투자할 수 있어 높은 수익을 얻을 가능성이 있음

- 다양한 금융상품(주식, 채권, ETF 등) 을 선택할 수 있어 투자 포트폴리오를 유연하게 구성할 수 있음

1) 장점

- 200만원까지 비과세 혜택(서민형, 농어민형은 400만원) : ISA계좌에서는 이자, 배당소득, 금융상품 수익 등에서 발생하는 소득 중 일정 금액까지 비과세 혜택을 받을 수 있음

- 투자와 저축을 한번에: 한 계좌에서 다양한 금융상품에 투자하거나 저축할 수 있어 관리가 편리

- 다양한 금융상품 선택가능: 예금, 주식, 펀드 등 투자성향에 맞는 다양한 상품을 선택 가능

2) 단점

- 의무가입기간 5년: 중도해지시 세제혜택을 받을 수 없거나 일부 혜택을 반납해야할 수 있음

- 연간 2,000만원 한도제한/ 전체계좌 운용한도 1억

- 일임형(직접투자)의 경우, 투자 상품에 손실 발생

ISA계좌를 개설하려면 은행, 증권사, 보험사 등에서 개설이 가능합니다. 신탁형은 주로 은행에서 많이 개설하며, 일임형은 증권사에서 많이 개설하니 참고하세요!

1) 가입자격확인: 19세이상 대한민국 거주자(단 서민형 또는 농어민형은 소득조건이 충족되어야 함)

2) 은행 또는 증권사 방문: 원하는 금융사를 방문하거나 인터넷 뱅킹 또는 증권사 앱을 통해 개설

3) 계좌 개설 및 상품 선택: ISA계좌를 개설한 후 투자성향에 맞는 상품 선택하여 계좌에 자금을 입금

ISA계좌는 장기적으로 자산을 늘리고 세금혜택을 누릴 수 있는 아주 좋은 금융상품이예요.

적절한 상품을 선택하고 꾸준히 관리하면 미래의 경제적 안정을 이룰수 있을거예요!

다음에는 더욱 유익한 포스팅으로 찾아올께요!